Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк"

Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк"




Цена полного варианта работы 1000 руб.

www.Hotdiplom.ru

Пишите: Hotdiplom@bk.ru

Звоните: +7-908-150-84-32

Анализ и применение пластмассовых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" Содержание



Анализ и применение пластмассовых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" 2

Содержание Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" 2

Введение 3

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ Базы БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ В РФ 4

1.1 Суть и виды безналичных расчетов 4

1.3 Виды пластмассовых карточек и их черта 6

1.4 Опасности операций с пластмассовыми карточками 7

^ ГЛАВА 2 ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ Базы ИСПОЛЬЗОВАНИЯ Пластмассовых КАРТОЧЕК 8

2.1 Черта Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" эмитентов и эквайеров 8

3.1 Черта филиала коммерческого банка ОАО «УРАЛСИБ» (г.Н.Новгород) 12

Организационно-правовая форма деятельности 12

Позиция на местном рынке банковских услуг 12

Заключение 18

Приложения 24
Введение

Расчеты с внедрением наличных средств очень недешево обходятся муниципальным Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" и коммерческим денежным структурам. Выпуск в воззвание новых купюр, обмен старенькых, содержание огромного персонала, неудобства и огромные утраты времени рядовых клиентов — все это томным бременем ложится на экономику страны. В Рф Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк", к примеру, около 20 % цены каждого рубля уходит на поддержание его же собственного воззвания. Один из вероятных и самых многообещающих методов разрешения задачи наличного ВЫРЕЗАНО теоретические базы безналичных расчетов в РФ. Во 2-ой главе Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" описываются организационно-экономические базы использования пластмассовых карт. В третьей главе проводится анализ и финансовая оценка внедрения пластмассовых карт в коммерческом банке ОАО «УРАЛСИБ» (Н.Новгород).
^ ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ Базы БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ В Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" РФ 1.1 Суть и виды безналичных расчетов
Под безналичным валютным воззванием понимают изменение остатков денег на банковских счетах, которое происходит в итоге выполнения банком ВЫРЕЗАНО а счет использования телеграфных переводов и электрических форм расчетов

- делает Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" возможность организации интернациональных валютно-расчетных отношений, воплощения контроля за полнотой поступления денежной выручки экспортеров, правильным проведением конверсионных операций

- содействует более полному поступлению доходов в виде налогов в бюджет и сокращению Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" экономного недостатка.

Безналичные расчеты на местности Русской Федерации осуществляются в ВЫРЕЗАНО еняемых в современных критериях.

Разглядим формы расчетов более тщательно.

Расчеты платежными поручениями

Платежное поручение представляет собой поручение компаний обслуживающему банку о перечислении определенной суммы со Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" собственного счета. Плательщик представляет в банк поручение на бланке установленной формы. Поручения действительны в течение 10 дней со денька выписки (денек выписки в расчет не принимается). Поручения принимаются от плательщика Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" к выполнению только при наличии средств на счете, если другое не обсуждено меж банком и обладателем счета. При равномерных и неизменных поставках меж поставщиками и покупателями расчеты меж ними могут осуществляться в Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" порядке плановых платежей на основании договоров (соглашений) с внедрением в расчетах платежных поручений (см. Рис.1, 2).

Поставщик


Клиент


1



Банк поставщика

Банк покупателя


4 2

3

Рис. 1 Расчеты платежными поручениями

1 – поставка продукта (оказание услуг);

2 – передача платежного поручения в банк Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" и списание средств со счета покупателя;

3 – перевод средств в банк поставщика и зачисление средств на счет получателя;

4 – сообщение поставщику о зачислении средств на его банковский счет.

Поставщик Клиент



1



5

2

4

^ Банк покупателя


Банк поставщика

3


Рис.2 Расчеты Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" платежными поручениями при следующей уплате

1 – заключение контракта с подготовительной оплатой;

2 – передача платежного поручения в банк и списание средств со счета покупателя; ВЫРЕЗАНО тавщика зачисляет приобретенные суммы на расчетный счет поставщика.

^ 1.2 Пластмассовые карточки: суть и принципы Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" использования

Пластмассовая карточка - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий ВЫРЕЗАНО ения (либо роста) лимита держателю карточки нужно вновь внести средства на собственный счет.

Для обеспечения платежей держатель карточки может не заносить за ранее средства Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк", а получить в банке-эмитенте кредит. Схожая схема реализуется при оплате средством кредитной карточки. В данном случае предел связан с величиной предоставленного кредита, в рамках которого держатель карточки может расходовать средства. Кредит Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" может быть как однократным, так и возобновляемым. Возобновление кредита зависимо от контракта с держателем карточки происходит после погашения или всей суммы задолженности, или некой ее части.

Как кредитная, так ВЫРЕЗАНО Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" рамках установленного лимита предоставляется членам семьи держателя карточки. При всем этом дополнительным юзерам предоставляются отдельные персонализированные карточки.
^ 1.3 Виды пластмассовых карточек и их черта
В процессе развития пластмассовых карт появились различные виды пластмассовых карточек Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк", различающихся предназначением, многофункциональными и техническими чертами (см. рис.6.).

ВЫРЕЗАНО

Рис.6 Виды пластмассовых карт


Исходя из убеждений механизма расчета выделяются двухсторонние и многосторонние системы. Двухсторонние карточки появились на базе двухсторонних соглашений меж Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" участниками расчетов, где обладатели карточек могут использовать их для покупки продуктов в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карточек (универмаги, бензоколонки и т.д.). В отличии от этого многосторонние системы, которые возглавляют национальные ассоциации банковских Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" карточек, а так же компании, выпускающие карточки туризма и развлечений (Американ Экспресс), предоставляют обладателям карточек возможность брать продукты в кредит у разных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти ВЫРЕЗАНО ия: магнитная Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" карточка теряет информацию после пятиминутной таковой процедуры.
^ 1.4 Опасности операций с пластмассовыми карточками
Основной неувязкой использования часто встречающихся в мире карточек с магнитной полосой, является их пассивность, потому что они не защищены от всякого Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" рода фальсификаций и злоупотреблений. Простым примером злоупотребления может служить перерасход, так как сведения о большинстве покупок не сообщаются немедля компании, эмитировавшей карточку, клиент может ВЫРЕЗАНО овершения на предмет выявления «фрода». За Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" каждый процесс, который биллинговые компании делают, эти компании несут ответственность - если придет чарджбэк, то этот чарджбэк придет не на веб-сайт, который обслуживается биллингом, а на сам биллинг (исходя из убеждений Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" интернациональной платежной системы и банка-эквайера).
^ ГЛАВА 2 ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ Базы ИСПОЛЬЗОВАНИЯ Пластмассовых КАРТОЧЕК 2.1 Черта эмитентов и эквайеров
В системах банковских пластмассовых карточек проводится точное функциональное разграничение меж банками эмитентами карточек и банками-эквайерами Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк". 1-ые обслуживают хозяев карточек, открывают им особые счета и делают функции процессинга, 2-ые предоставляют комплекс услуг ВЫРЕЗАНО итентами. Оперативное проведение взаиморасчетов меж эквайерами и эмитентами обеспечивается наличием в платежной системе расчетного Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" банка (1-го либо нескольких), в каком банки - члены системы открывают корреспондентские счета.

^ 2.2 Технический порядок операций с пластмассовыми карточками

Рынок пластмассовых карт у нас в стране начал развиваться с конца XX века, тем немее пластмассовые карточки не Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" стали быть для нас экзотикой и стали обычными в самых ВЫРЕЗАНО современный деловой стиль компании.

Схематически механизм расчетов с помощью пластмассовых карт показан на рис. 7.

ВЫРЕЗАНО


Рис. 7 Механизм расчетов с внедрением пластмассовой Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" карты в локальной платежной системе


Держатель карты, придя в пункт обслуживания, предъявляет карту к оплате продуктов (услуг) или для получения наличных средств. Пт обслуживания может быть не ВЫРЕЗАНО S-терминал, а Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" работник пт обслуживания — сумму покупки, после этого сумма покупки автоматом сличается с остатком лимита на карте.

В случае, если сумма не превосходит остаток карта уменьшает остаток лимита, на данную сумму покупки, а Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" PQS-терминал фиксирует данные о транзакции. После чего карта ворачивается держателю совместно с экземпляром счета и продуктом (или предоставлением услуги) (рис. 8).




Рис. 8 Механизм проведения «off-line» авторизации с внедрением смарт-карты


Зависимо от вариантов технической Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" реализации процесса, в течение денька после проведения операций информация о транзакциях скапливается или самим РQS-терминалом, или компом, к которому терминал подключен, или специальной смарт-картой пт обслуживания, помещаемой в терминал.

Кроме Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" рассмотренного механизма расчетов, в локальной платежной системе, нужно разглядеть ВЫРЕЗАНО гих способностей). Но в целом для клиентов банков (как физических, так и юридических лиц), основным фактором, сдерживающим их вступление Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" в число юзеров схожих систем, остается размер оплаты услуг системы.

^ 2.3 Методика оценки операций с пластмассовыми картами

На основании Указания №266-П ЦБРФ от 24.12.2004г. «Положение об эмиссии банковских ВЫРЕЗАНО офсет либо шелкография), наличие зрительных Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" средств защиты от подделки, к примеру, голограммы. Нужно отметить также, что даже при равенстве всех иных причин, цены на карты интернациональных платежных систем выше, чем на обыденные карты. Это определяется дополнительными особыми организационными Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" мерами безопасности при изготовлении и доставке карт потребителю.

Таблица 1. Цена печати на пластмассовых картах *

Тираж










100-199

200-500

Печать
















Полноцветная печать **

36,50

34,00

33,00







Темная печать**

8,00

7,50

7,00







Темная полутоновая печать**

20,00

18,00

17,50







Цветная печать**

10,00

9,50

9,00







Золотая/серебряная печать**

12,00

11,50

11

9,50

9,00

Дополнительные услуги
















Печать личного номера

3,50

3,50

3,50

3,50

3,15

Печать штрих-кодов










3,50

3,15

Полоса Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" для подписи










3,50

3,15

Нанесение темной полосы, прозрачной для ИК лучей (для защиты штрих-кодов)










7,60

7,20

Нанесение стираемого покрытия (Screth-off)










4,75

4,50

Защитный ламинирующий картридж










13,50

13,00



^ Цветная печать – красноватая, голубая, белоснежная, зеленоватая, желтоватая

* - Цена незапятанной пластмассовой карты в печать не включена

** - Цвета Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" числятся по отдельности на каждой стороне, а позже суммируются

При тираже выше 500 шт. обычно предоставляют дополнительные скидки.


Укажем также цена незапятнанных пластмассовых карт.

В конце концов, только тираж может поменять стоимость карты в два-три, и даже более, раза. Необходимость Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" наличия платежных терминалов в платежной системе обычно даже не дискуссируется. Обычно решаемые вопросы – количество, производитель, конфигурация.

В ряде систем, в главном, базирующихся на картах с магнитной полосой, употребляются такие простые устройства как Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" импринтеры. Но при запуске системы, их общая цена так невелика, что полностью может не учитываться. Тем паче, что в почти всех случаях расходы на их покупку несут сами торговые организации.

ГЛАВА 3 АНАЛИЗ И Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" Внедрения Пластмассовых КАРТОЧЕК В ФИЛИАЛЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ОАО «УРАЛСИБ» (г.Н.НОВГОРОД)
^ 3.1 Черта филиала коммерческого банка ОАО «УРАЛСИБ» (г.Н.Новгород) Организационно-правовая форма деятельности
Основными нормативными документами, регламентирующими деятельность Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" филиала ОАО «УРАЛСИБ» г.Н.Новгород, являются:

ВЫРЕЗАНО тность ЦБ и Головному Банку (ОАО «УРАЛСИБ»).

Ревизия и проверка деятельности отдела осуществляется комиссиями, назначаемыми приказами директора филиала либо Председателя Правления ОАО Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" «УРАЛСИБ».
^ Позиция на местном рынке банковских услуг
Развитие банковского сектора Нижегородской области, так же как и русского в целом, в 2007 году характеризовалось положительной динамикой главных характеристик:

Таблица 2. Характеристики деятельности банковского сектора Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" Нижегородской области

Показатель

значение на 01.01.2008г.

миллиардов. руб.

Темп прироста, %

за 2006 год

за 2007 год


















































Приобретенная в 2007 году прибыль, как совокупный итог деятельности всех кредитных организаций, расположенных на местности области, превысила уровень 2006 года на 29,1%, в том числе в самостоятельных Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" нижегородских банках - на 37,5%. Совокупный капитал самостоятельных нижегородских банков за 2007 год возрос на 25%.

Перейдем к рассмотрению динамики банковского сектора Нижегородской области и рассматриваемого филиала ОАО «УРАЛСИБ» г.Н.Новгород.

В 2007 году на ВЫРЕЗАНО и Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" 61 филиал банков из других регионов Рф, из которых 8 было открыто в 2007 году.

Вкупе с тем, даже в критериях высочайшей конкуренции последовательное развитие бизнеса ОАО «УРАЛСИБ» и повышение его клиентской базы Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" позволяет филиалу ОАО «УРАЛСИБ» г.Н.Новгород повсевременно увеличивать свою долю в совокупных показателях нижегородских отделений банков:


Таблица 3. Толика филиала ОАО «УРАЛСИБ» г.Н.Новгород в совокупных показателях нижегородских банков

































































В 2006-2007 гг. филиал Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" ОАО «УРАЛСИБ» г.Н.Новгород отдавал ценность последующим фронтам деятельности:

^ 3.2 Анализ новых технологий Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" в применении пластмассовых карт в филиале ОАО «УРАЛСИБ» (г.Н.Новгород)

Характеристики эмиссионной деятельности:

В течение 2007 года активное развитие эмиссионной деятельности ОАО «УРАЛСИБ» увеличивало темпы за счет вербования новых компаний к сотрудничеству в рамках зарплатных Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" проектов, развития филиалов исходя из убеждений эмиссии банковских карт, также прилагались рекламные усилия к вербованию розничных клиентов к использованию банковских карт. Кроме этого, велась работа в рамках заключенного спонсорского соглашения с ЗАО Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" «Промстройбанк», который вступил в ассоциацию VISA International.

В общем виде характеристики эмиссионной деятельности ОАО «УРАЛСИБ» смотрятся последующим образом:

Таблица 4. Характеристики эмиссионной деятельности Банка




Объем эмиссии на 01.01.2008г. (карт)

Объем эмиссии на 01.01.2007г. (карт Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк")

Динамика прироста за 2007г.

абсолютный

(карт)

относительный

(%)

Visa

202 802

179 459

23 343

13

MasterCard

38 536

5 376

33 160

616,8

^ Итого карт МПС:

241 338

184 835

56 503

30,6

Золотая корона

56 183

53 661

2 522

4,7

^ Итого карт:

297 521

238 496

59 025

24,7


Таким макаром, общий объем эмиссии карточных товаров русских и интернациональных платежных систем на 01.01.2008г. превысил 297 000 карт (из их Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" эмиссия карт интернациональных платежных систем составляет более 240 000 карт). Данный рост эмиссии обоснован как активным развитием интернациональной платежной системы MasterCard International, так и внедрением массовых товаров VISA Electron и Cirrus/Maestro в Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" рамках «зарплатных» проектов, также выдачей дополнительных карт.

Характеристики эквайринговой деятельности:

Развитие эквайринговой инфраструктуры ОАО «УРАЛСИБ» отыскало отражение как в высококачественных, так и в количественных показателях.

По состоянию на 01.01.2008г. банкоматный парк ОАО «УРАЛСИБ» достигнул общей Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" численности в ^ 121 единицу, в том числе 109 банкоматов по приему карт интернациональных ВЫРЕЗАНО Комиссия при выдаче наличности через банкомат - 1% (применимая для клиентов банка величина, с учетом начисления процентов на остатки),

При условии получения средств каждым клиентом в среднем дважды за месяц, одной загрузки банкомата довольно для обслуживания приблизительно 1000 человек, либо за месяц нужно выполнить 4,4 загрузки.

В случае использования банкоматов Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" с кассетами наименьшей вместимости (1900 банкнот), число загрузок за месяц составит 6,5.

Потому что один клиент может быть обслужен в течение 2-ух - 3-х минут, т.е. за час порядка 20 – 30 человек, а банкомат может работать круглые Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" сутки, и уж, во всяком случае, в активное время с 8 утра до 10 вечера, исходя из убеждений удобства клиентов, они все могут быть обслужены меньше, чем за неделю.

Таким макаром, в этих критериях 1-го Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" банкомата довольно для обслуживания ^ 5 тыщ человек.

Комиссия от операций составит около 6,3 тыщи баксов.

Попытаемся таже не упустить из виду расходы банка на зарплату для собственных служащих и надлежащие отчисления Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" в муниципальные и публичные фонды (к примеру, неотклонимого мед страхования и пенсионный). Представим, эти издержки на сервисного инженера составляют тыщу баксов каждый месяц. С другой стороны, для обеспечения выдачи денег 5000 человек в течение месяца Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк", при этом только по одному разу, нужно по последней мере 4 человека (2 оператора и 2 кассира). Одна пара в течение часа обслуживает менее 15 клиентов. Беря во внимание, их более низкую квалификацию по Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" сопоставлению с инженером, каждомесячные издержки банка на каждого составит порядка 500 баксов. Не считая этих издержек, нужно оборудовать рабочие места общей ценой более 5000 баксов.

Таким макаром, внедрение банкомата принесет банку каждомесячную прибыль в Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" размере 7300 баксов, т. е. на сто процентов банкомат может окупиться за 6-7 месяцев.

В случае обслуживания клиентов по временного регламенту аналогичному предоставляемому внедрением банкоматов, т.е. дважды за месяц, что, кстати, соответствует привычке каждого Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" работника (к примеру, 5-ого и 20 5-ого), срок окупаемости понижается до 5 месяцев.

Стоит отметить, что в расчетах не учтены способности использования банком остаточных средств на счетах собственных клиентов.

Нужно также учитывать, что наличие банкомата в Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" системе, облегчит саму задачку вербования в банк новых клиентов (как физических, так и юридических лиц). Тут мы разглядели только случай использования банкоматов с зарплатными картами, но нельзя забывать о других вариатах Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" внедрения. А именно, это – международные платежные системы, очень стремительно развивающиеся в Рф. А самое обычное решение обслуживания интернациональных карточек как резидентов, так и нерезидентов - это банкоматы.

^ Последующий элемент экономики платежной системы Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" – вычислительная техника и другое оборудование вычислительного центра. Почти во всем, выбор той либо другой конфигурации вычислительного комплекса – следствие внедряемой системы и применяемого программного обеспечения. В большинстве применяемых в текущее время систем Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк", это платформа на компьютерах. Но уже на данный момент в Рф для интернациональных платежных систем ипользуются и другие платформы, а именно, AS-400 и Tandem. He за горами то время, когда платежные системы будут Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" базироваться на ЭВМ класса main frame. На сей день более рациональное решение представляется в виде постепенного наращивания вычислительного комплекса зависимо от размерности системы - отдельный компьютер, сеть на базе ПК, сеть с Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" массивным UNIX - сервером, к примеру, на базе RISC - архитектуры. Граничными характеристаками для перехода, в первом приближении, может служить количество эмитируемых карт - 2000, 10000, 100000 шт.

Если гласить о банковской платежной системе, то сейчас в Рф употребляются два главных Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" источника окупаемости издержек:

Для привелигированных клиентов, употребляются не только лишь дебетовые, да и кредитные карты. В данном случае денежный институт получает также доход в качестве оплаты предоставленных кредитов. Но Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" из-за экзотики данного денежного типа карт в Рф в текущее время, эти карты не рассматриваются.
Заключение

Таким макаром, в процессе проведенной работы все поставленные сначала проекта задачки были Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" решены и цель достигнута.

Из первой главы можно прийти к выводу, что безналичный оборот – это сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных средств методом перечисления денег по счетам клиентов в Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" кредитных организациях либо обоюдных расчетов.

Безналичный оборот основывается на кредитной базе. Движение денег осуществляется по расчетным и другим счетам, открываемым клиентами в банке. Наличие средств на счете в банке свидетельствует о том Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк", что банк является должником клиента, а клиент – кредитором. В случае предоставления кредита банком клиенту, банк является кредитором, клиент – должником.

В текущее время употребляются последующие виды безналичных расчетов, утвержденные Положением Банка Рф от Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" 12.04.2001 N 2-П "О безналичных расчетах в Русской Федерации": расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками, расчеты по инкассо.

Пластмассовая карточка - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" оплаты продуктов и/либо услуг, также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах). Принимающие карточку предприятия торговли/сервиса и отделения банков образуют сеть точек обслуживания карточки (либо приемную сеть).

Особенностью Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" использования пластмассовой карты - продаж и выдач наличных по карточкам будет то, что эти операции осуществляются магазинами и, соответственно, банками "в долг" - продукты и наличные предоставляются клиентам сходу, а средства в их Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" возмещение поступают на счета обслуживающих компаний в большинстве случаев через некое время. Гарантом выполнения платежных обязанностей, возникающих в процессе обслуживания пластмассовых карточек, является выпустивший их банк-эмитент. Потому карточки в протяжении Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" всего срока деяния остаются собственностью банка, а клиенты (держатели карточек) получают их только в использование. Нрав гарантий банка-эмитента находится в зависимости от платежных возможностей, предоставляемых клиенту и закрепляемых классом карточки.

В процессе развития пластмассовых Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" карт появились различные виды пластмассовых карточек, различающихся предназначением, многофункциональными и техническими чертами.

Из 2-ой главы можно делать вывод, что в системах банковских пластмассовых карточек проводится точное функциональное разграничение меж банками эмитентами Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" карточек и банками-эквайерами. 1-ые обслуживают хозяев карточек, открывают им особые счета и делают функции процессинга, 2-ые предоставляют комплекс услуг торговым компаниям и сервисным фирмам, принимающим карточки в оплату продуктов Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" и услуг.

Банк-эмитент — эмитирует карточки платежной системы. На шаге вступления в платежную систему банк-эмитент заключает контракт на право эмиссии карточек. При вступлении разрабатывается дизайн карточки с учетом требований к нему платежной системы Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк". Дальше банк-эмитент производит тарифную политику, открывает корреспондентский счет с процессинговым центром.

Банк-эквайер — обслуживает держателей карточек. На шаге вступления в платежную систему банк-эквайер заключает контракт с процессинговой компанией на получение Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" права (лицензии) на сервис держателей карточек в создаваемой им терминальной сети, открывает корреспондентский счет в расчетном банке системы и выбирает метод взаимодействия с процессинговым центром. Банк разворачивает в отделениях рабочие места для обслуживания Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" держателей карточек, заключает по согласованию с процессинговой компанией контракта с предприятиями торговли либо сервиса, обеспечивает их оснащение необходимыми устройствами и расходными материалами.

Рынок пластмассовых карт у нас в стране начал Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" развиваться с конца XX века, тем немее пластмассовые карточки не стали быть для нас экзотикой и стали обычными в самых различных сферах деятельности — при получении заработной платы, при поездках в командировку, при Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" оплате продуктов и услуг. Сейчас фактически не осталось ни 1-го банка, который бы не предлагал расположить деньги на пластмассовой карточке.

Из третьей главы можно прийти к выводу, что в течение 2007 года активное Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" развитие эмиссионной деятельности ОАО «УРАЛСИБ» увеличивало темпы за счет вербования новых компаний к сотрудничеству в рамках зарплатных проектов, развития филиалов исходя из убеждений эмиссии банковских карт, также прилагались рекламные усилия к вербованию Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" розничных клиентов к использованию банковских карт.

Таким макаром, общий объем эмиссии карточных товаров русских и интернациональных платежных систем на 01.01.2008г. превысил 297 000 карт (из их эмиссия карт интернациональных платежных систем составляет более 240 000 карт). Данный рост Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" эмиссии обоснован как активным развитием интернациональной платежной системы MasterCard International, так и внедрением массовых товаров VISA Electron и Cirrus/Maestro в рамках «зарплатных» проектов, также выдачей дополнительных карт.

Развитие эквайринговой Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" инфраструктуры ОАО «УРАЛСИБ» отыскало отражение как в высококачественных, так и в количественных показателях.

По состоянию на 01.01.2008г. банкоматный парк ОАО «УРАЛСИБ» достигнул общей численности в ^ 121 единицу, в том числе 109 банкоматов по приему карт интернациональных Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" платежных систем торгово-сервисных точек. В течение 2007 года в целом по ОАО «УРАЛСИБ» было установлено 38 банкоматов по приему карт интернациональных платежных систем.

В инфраструктуре торгово-сервисных точек, завлеченных ОАО «УРАЛСИБ» к сотрудничеству Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" по приему банковских карт к оплате, также наблюдается размеренный прирост. Полное количество торгово-сервисных точек на 01.01.2008 достигнуло 482 торгово-сервисных точки (394 из их -ТСТ, обслуживающие держателей карт МПС). Прирост за Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" 2007 год количества торгово-сервисных точек по приему карт торгово-сервисных точек в целом по ОАО «УРАЛСИБ» составил 136 единиц.

Развитие пластмассовых карт является многообещающим и доходным делом. На сегодня уже достигнуты определенные положительные Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" результаты на русском рынке карточных услуг с учетом того, что доступ к забугорным системам появился в Рф чуток более 10 годов назад. Понятно, что основной доход от реализации пластмассовых карт банки получают благодаря зарплатным Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" проектам. Банки стремятся к внедрению зарплатных проектов, когда целое предприятие перебегает на начисление зарплаты персоналу через пластмассовые карты. По оценкам 90 -95% выданных карт являются зарплатными. Это, обычно, локальные карты, дебетовые карты типа Cirrus Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк"-Maestro либо VISA Electron, не допускающие овердрафта. По утверждениям представителей банков, в ближайшее время доходы кредитных организаций от операций с одной дебетовой картой приближаются к доходам от транзакций с кредитной картой типа VISA Classic Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" либо Eurocard/MasterCard Mass. Это гласит о том, что зарплатные проекты можно рассматривать как дополнительный источник прибыли для банка.

Платежные системы, основанные на использовании пластмассовых карт, не мода. Они должны и могут Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" приносить доход. Такие системы должны быть полнофункциональными, т. е. включать в себя банкоматы для выдачи наличных средств и, в значимой степени, быть нацелены на торговую сеть. В текущее время в Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" Рф возможно окажется прибыльно заниматься разными карточными программками: и международными, и общероссийскими, и региональными, и локальными. Все находится в зависимости от местных критерий. Более того, на наш взор, подтвержденный и расчетами, и самой Анализ и применение пластиковых карточек в коммерческом банке ОАО "Банк" жизнью, проще всего с наибольшей прибылью внедрять подобные, сначала, локальные системы, даже и не в больших промышленных центрах, а в маленьких городках.

Перечень использованных источников


1 ВЫРЕЗАНО банка Рф
Приложения

analiz-finansovoj-ustojchivosti-ooo-klen.html
analiz-finansovoj-ustojchivosti-predpriyatiya-metodicheskie-ukazaniya-i-kontrolnie-zadaniya-po-vipolneniyu-domashnej.html
analiz-finansovoj-ustojchivosti.html